Ипотека или кредит

ipotekaДля многих россиян приобретение собственного жилья – одна из самых значительных покупок в жизни. Но не у всех есть возможность накопить достаточно средств для приобретения недвижимости, поэтому многие видят для себя единственную возможность – это воспользоваться заемными средствами банка. Какую кредитную программу выбрать: ипотечную или потребительскую? Сравним условия, преимущества и недостатки.

 

Ипотека или кредит, в чем вопрос?

Прежде чем ответить на достаточно актуальный вопрос, нужно определиться с ключевыми моментами.

 

По предложениям существующим на рынке банковских услуг, можно проследить, что потребительский кредит редко привышает сумму более 500 000 рублей.

 

Ипотека выдается банком на более требовательных условиях. Простыми словами: банк не даст вам ипотечный кредит пока полностью не убидится в чистоте сделки. Но один из самых важных плюсов именно ипотечного кредита в том, что заемные денежные средства выдаются банком в существенно большей сумме.


Для расчета оптимального срока погашения кредита, кредитные эксперты советуют отталкиваться от определения ежемесячной суммы платежа. Она не должна превосходить 30% от общего дохода. Для потребительских кредитов срок кредитования ограничен 5 годами. ипотечную ссуду можно оформить на срок до 25 лет.


Ипотечный займ сопровождается наложением обременения на приобретаемое имущество. Согласно ст.12 и положениям гл. V ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года под номером 102-Ф3, в нем прописаны некоторые ограничение на пользование залоговой недвижимостью, неисполнение которых может повлечь требование банка как залогодержателя расторгнуть кредитный договор и единовременно погасить всю задолженность.


Также есть ряд других ограничений, если это не оговорено в договоре с банком, нельзя регистрировать в залоговом жилье третьих лиц или сдавать его в аренду. Продажа жилья также осложнена необходимостью предварительного погашения существующей задолженности по ипотеке. Обычный же потребительский кредит, без обеспечения позволяет распоряжаться имеющийся недвижимостью по своему усмотрению.
Помимо этих основных моментов, определяющих выгодность кредитных программ исходя из их назначения, существуют и другие нюансы для сравнения.


Требования банка

Для оформления кредита в банке, проверяется только заемщик, его платежеспособность, кредитная история. Во многом об этом свидетельствует предоставленние справки о доходах и наличие поручителя. Также есть ограничения по возрасту и стажу работы.


Что касается ипотеки, помимо заемщика и справок, тщательно (в том числе и службой безопасности банка) проверяется и приобретаемая недвижимость. Что, несомненно, влияет на сроки рассмотрения заявки.


Если при наличии хорошей кредитной истории, банк может рассмотреть заявку на кредит в течение 1-3 рабочих дней, то для рассмотрения возможности предоставления ипотечного займа, банку может понадобится значительно больше времени.


Также нужно понимать тот факт, что при кредите вы, представляете банку документы на себя любимого. Где в документах вы просто указываете, сумму и для каких целей вам нужен кредит.


При оформление ипотеки помимо справок о доходах, вам нужно еще похлопотать по поводу документов на квартиру, собрать ряд дополнительных документов которые может запросить сотрудник банка что несомненно, выльется в дополнительные расходы.


Процентная ставка

Благодаря деятельности ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» созданному Правительством РФ еще в 1997 в соответствии с постановлением №1010 от 26.08.1996г, банковские ипотечные программы непрерывно совершенствуются, условия оформления упрощаются, а процентная ставка уменьшается.


В настоящее время выдача потребительских кредитов в банках РФ, сопровождается процентной ставкой в пределах 15-22% годовых, а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых.


Но если считать переплату относительно срока кредитования, однозначно сказать трудно, все будет зависеть от того, на какой, срок выдается кредит и на какую процентную ставку. Также нужно помнить, что есть такие расходы по обслуживанию счета и кредита. Которые, как правило, прописаны в договоре мелким шрифтом.


Дополнительные расходы

•    Страховка. Ипотечная ссуда, как любой залоговый займ, сопровождается обязательным страхованием залогового имущества. Причем в случае возникновения страхового случая, средства пойдут на возмещение убытков, прежде всего, банку, а не заемщику, согласно п. 2 ст. 36 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

 

•    Юридическая чистота приобретаемого жилья тщательно проверяется не только заемщиком, но и службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка купли продажи не будет впоследствии оспорена.

 

•    Независимая оценка жилья. При ипотеке расходы по оценке жилья ложатся целиком на заемщика и являются обязательными. Оформление прочих документов и приведение их в надлежащий вид также требует первоначальных вложений.

 

 

АН Южные Земли

Осуществляем услуги по любым видам сделок с недвижимостью в Серпухове и Серпуховском районе с 2005 года

Об Агентстве:

Мы в соцсетях: