Комплекс профессиональных услуг на рынке недвижимости

8 (4967) 38-06-12
8 (926) 369-99-81

г. Серпухов, ул. Ворошилова
д. 130А, БЦ "Плаза", 5 этаж

Ипотека или кредит

Многим, кто решил воспользоваться заемными средствами для приобретения собственного жилья, или земельного участка, интересует вопрос, что выгоднее, ипотека или кредит?


Чтобы точно решить, что лучше взять во временный денежный займ, нужно проанализировать все «за» и «против», каждый должен решать для себя сам. В вкратце можно сравнить две этих услуги так: Ипотечный займ, выдается банком, на жилье для улучшения жилищных условий. И как правило условия его получения таковы что реальных денег которые вам выдал банк вы не видите. Кредит это тоже займ, только в отличие от ипотеки вы получаете денежные средства, путем перевода на банковский счет, либо наличными в отделение банка и тратить его не только на недвижимость.    

 

ipotekaДля многих россиян приобретение собственного жилья – одна из самых значительных покупок в жизни. Но не у всех есть возможность накопить достаточно средств для приобретения недвижимости, поэтому многие видят для себя единственную возможность – это воспользоваться заемными средствами банка. Какую кредитную программу выбрать: ипотечную или потребительскую? Сравним условия, преимущества и недостатки.

 

Ипотека или кредит, в чем вопрос?

Прежде чем ответить на достаточно актуальный вопрос, нужно определиться с ключевыми моментами.

 

По предложениям существующим на рынке банковских услуг, можно проследить, что потребительский кредит редко привышает сумму более 500 000 рублей.

 

Ипотека выдается банком на более требовательных условиях. Простыми словами: банк не даст вам ипотечный кредит пока полностью не убидится в чистоте сделки. Но один из самых важных плюсов именно ипотечного кредита в том, что заемные денежные средства выдаются банком в существенно большей сумме.


Для расчета оптимального срока погашения кредита, кредитные эксперты советуют отталкиваться от определения ежемесячной суммы платежа. Она не должна превосходить 30% от общего дохода. Для потребительских кредитов срок кредитования ограничен 5 годами. ипотечную ссуду можно оформить на срок до 25 лет.


Ипотечный займ сопровождается наложением обременения на приобретаемое имущество. Согласно ст.12 и положениям гл. V ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года под номером 102-Ф3, в нем прописаны некоторые ограничение на пользование залоговой недвижимостью, неисполнение которых может повлечь требование банка как залогодержателя расторгнуть кредитный договор и единовременно погасить всю задолженность.


Также есть ряд других ограничений, если это не оговорено в договоре с банком, нельзя регистрировать в залоговом жилье третьих лиц или сдавать его в аренду. Продажа жилья также осложнена необходимостью предварительного погашения существующей задолженности по ипотеке. Обычный же потребительский кредит, без обеспечения позволяет распоряжаться имеющийся недвижимостью по своему усмотрению.
Помимо этих основных моментов, определяющих выгодность кредитных программ исходя из их назначения, существуют и другие нюансы для сравнения.


Требования банка

Для оформления кредита в банке, проверяется только заемщик, его платежеспособность, кредитная история. Во многом об этом свидетельствует предоставленние справки о доходах и наличие поручителя. Также есть ограничения по возрасту и стажу работы.


Что касается ипотеки, помимо заемщика и справок, тщательно (в том числе и службой безопасности банка) проверяется и приобретаемая недвижимость. Что, несомненно, влияет на сроки рассмотрения заявки.


Если при наличии хорошей кредитной истории, банк может рассмотреть заявку на кредит в течение 1-3 рабочих дней, то для рассмотрения возможности предоставления ипотечного займа, банку может понадобится значительно больше времени.


Также нужно понимать тот факт, что при кредите вы, представляете банку документы на себя любимого. Где в документах вы просто указываете, сумму и для каких целей вам нужен кредит.


При оформление ипотеки помимо справок о доходах, вам нужно еще похлопотать по поводу документов на квартиру, собрать ряд дополнительных документов которые может запросить сотрудник банка что несомненно, выльется в дополнительные расходы.


Процентная ставка

Благодаря деятельности ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» созданному Правительством РФ еще в 1997 в соответствии с постановлением №1010 от 26.08.1996г, банковские ипотечные программы непрерывно совершенствуются, условия оформления упрощаются, а процентная ставка уменьшается.


В настоящее время выдача потребительских кредитов в банках РФ, сопровождается процентной ставкой в пределах 15-22% годовых, а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых.


Но если считать переплату относительно срока кредитования, однозначно сказать трудно, все будет зависеть от того, на какой, срок выдается кредит и на какую процентную ставку. Также нужно помнить, что есть такие расходы по обслуживанию счета и кредита. Которые, как правило, прописаны в договоре мелким шрифтом.


Дополнительные расходы

•    Страховка. Ипотечная ссуда, как любой залоговый займ, сопровождается обязательным страхованием залогового имущества. Причем в случае возникновения страхового случая, средства пойдут на возмещение убытков, прежде всего, банку, а не заемщику, согласно п. 2 ст. 36 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.

 

•    Юридическая чистота приобретаемого жилья тщательно проверяется не только заемщиком, но и службой безопасности банка, и страховой компанией. Дополнительные гарантии того, что сделка купли продажи не будет впоследствии оспорена.

 

•    Независимая оценка жилья. При ипотеке расходы по оценке жилья ложатся целиком на заемщика и являются обязательными. Оформление прочих документов и приведение их в надлежащий вид также требует первоначальных вложений.

 

 

 
 
 

Серпуховский район – это южная часть Окско-Москворецкой равнины, вблизи впадения реки Нары в Оку. Около 99 км. от Москвы. Г.Серпухов является административным центром, в 12 км. от которого простирается Приокско-Террасный заповедник, с ледниковыми озерами, вековыми массивами лесов, живописными ландшафтами, зубровым питомником.

Области характерна живописная природа, огромные лесные массивы, множество водоемов, есть минеральные источники. Лесистость здесь доходит до 90%.

Климатические условия территории определяются влиянием переноса воздушных масс западных и юго-западных циклонов, выноса арктического воздуха с севера и трансформацией воздушных масс разного происхождения.

 

Все материалы
Все материалы
Все отзывы

Предложения по квартирам

Предложение по участкам

Предложение по поселкам

Последние публикации

20-03-2017
Участок земли возле реки и рядом с парком
Участок земли возле реки и рядом с парком

Участок земли возле реки и рядом с парком Многие из тех людей которые рассматривают покупку земельного участка для строительства дома все чаще обращают свое внимание на Серпуховский район, Московской области и в частности деревню Дракино.   И это понятно. Все дело в том, что деревня Дракино, расположена на границе Московской и...

Подробнее...
15-11-2016
Ипотека или кредит
Ипотека или кредит

Многим, кто решил воспользоваться заемными средствами для приобретения собственного жилья, или земельного участка, интересует вопрос, что выгоднее, ипотека или кредит? Чтобы точно решить, что лучше взять во временный денежный займ, нужно проанализировать все «за» и «против», каждый должен решать для себя сам. В вкратце можно сравнить две этих услуги так: Ипотечный...

Подробнее...
24-10-2016
Что необходимо для успешной покупки и продажи недвижимости?
Что необходимо для успешной покупки и продажи недвижимости?

В процессе продажи и покупке недвижимости существует много нюансов. По этому люди предпочитают, чтобы их интересы представлял именно частный риэлтор. Все сделки с недвижимостью и связанные с ними вопросы, требуют подхода человека с большим опытом работы в данной сфере, профессиональные качества, и с хорошими характеристиками.   Все клиенты пытаются ценить свое...

Подробнее...
13-10-2016
Рынок жилой недвижимости в 2016 - 2017 годах
Рынок жилой недвижимости в 2016 - 2017 годах

В последнее время в экономической жизни нашей страны произошли изменения, которые негативно отразились на финансовом секторе, что не могло также не затронуть финансовое положении многих граждан. Многие люди, имеющие дополнительную жилую недвижимость, задумались, о продаже. Прежде чем думать о продаже недвижимости в 2016 году, необходимо провести анализ рынка недвижимости в...

Подробнее...
05-04-2016
Земельные участки вблизи реки Ока
Земельные участки вблизи реки Ока

Участки вблизи реки Ока остаются более популярными, и спрос на них постоянно растет. Покупатели убеждаются в их многочисленных преимуществах. Среди них – не только максимальная доступность. Это большие возможности для максимально комфортного проживания за чертой города, на природе.   Вблизи города и постоянным доступом к реке. В Серпуховском районе рядом с...

Подробнее...
04-04-2016
Экологические участки в Серпуховском районе рядом с лесом
Экологические участки в Серпуховском районе рядом с лесом

Покупка участка под строительство загородного дома перестала быть проблемой. На рынке недвижимости предложение превышает спрос в продаже встречаются много предложений в самых разных районах Московской области. Современные экологические участки в Московской области рядом с лесом приобретают как для капиталовложение, так и в целях личного пользования.   Интерес к районам вблизи Москвы постепенно...

Подробнее...
30-03-2016
Земельные участки для дачи возле города Серпухова
Земельные участки для дачи возле города Серпухова

Загорелись целью приобрести земельный участок для дачи возле города Серпухов? Будущие собственники видят в этой возможности, сделать выгодное приобретение. Не придется тратиться на дом или дачу  – теперь у Вас будет личный дом и дача в одном, ухоженный сад, подходящий для выращивания растений, деревьев и рядом с городом Серпухов.    Нужно отметить...

Подробнее...
28-03-2016
Участки земли рядом с заповедной зоной возле реки
Участки земли рядом с заповедной зоной возле реки

Охраняемые заповедные территории возле г. Москвы и Московкой области, известны во всей стране. Здесь открывают парки национального значения, государство надеется сохранить уголки с нетронутой природой, в самом центре страны. На таких территориях в основной массе не разрешается строительство объектов недвижимости.

Подробнее...
19-01-2016
Налог на недвижимость в 2016 году: изменения для физических и юридических лиц
Налог на недвижимость в 2016 году: изменения для физических и юридических лиц

Налог на недвижимость в 2016 году: изменения для физических и юридических лиц Еще в июле в СМИ появились тревожные сообщения о том, что налог на землю в Российской Федерации в грядущем 2016 году вырастет многократно. Такие новости особенно обеспокоили владельцев частных домов и дачных земельных участков. Но подтверждены ли эти...

Подробнее...